כמו הרבה אנשים בגילי, גם לי לא הייתה קרן פנסיה או ביטוח מנהלים עד גיל יחסית מאוחר, עד גיל 31. זה לא שחשבתי שאני לא אגיע לשיבה טובה, פשוט את הלימודים האקדמיים סיימתי בגיל 28, ולעבודה הרצינית הראשונה שלי התקבלתי רק בגיל 30. כאשר המעסיק שלי אמר לי שהגיע הזמן שבו כדאי להתחיל להפריש כסף לטובת הפנסיה וקרן השתלמות, התחלתי להיחשף לתחום הגדול הזה של ניהול תיקי השקעות.

בחרתי לעצמי חברת ביטוח, ומהר מאוד הגיע אליי סוכן מטעמם שאפשר לי לבחור את מסלול הפנסיה שלי, וכן את קרן ההשתלמות המועדפת עליי. לאחר שסיימנו לדבר על הפנסיה וקרן ההשתלמות, הוא שאל אותי האם אני מחזיק חסכונות?!, האם יש לי תיק השקעות? האם אני קשור אל בית השקעות זה או אחר?. אמרתי לו שיש קצת חסכונות בפק"מים בבנק. הוא הביט בי בחיוך ושאל: "ומה אחוז הריבית שהחסכונות שלך נושאים?". השבתי שבסביבות אחוז, לא יותר. בתמורה הוא שאל אותי אם לא הייתי רוצה להרוויח ריבית גבוהה יותר, והחל לפתוח כל מיני מסכים במחשב שלו. הוא הריץ נתונים וחלף בין מסכים ומצאתי עצמי מעט מבולבל. ביקשתי ממנו להסביר לי מה הכוונה לריבית גבוהה יותר, והוא אמר שנראה כי את החסכונות שלי אפשר להעביר לטיפול של בית השקעות שאיתו הוא עובד, או אז הכסף שלי וכל חסכונותיי יקצרו ריבית גבוהה הרבה יותר.

ניהול תיקי השקעות? מה לא עדיף פק"מ?

בהתחלה הייתי סקפטי, לכן ביקשתי ממנו לתת לי לחשוב על זה כמה זמן ואם זה יהיה אקטואלי, אני אצור איתו קשר.  הוא אמר שאין בעיה, הוא רק רוצה להראות לי תיק השקעות מיוחד, את תיק ההשקעות שלו. אני חייב לומר שהייתי מופתע לגלות, ששיעור הריבית שהוא צבר במהלך שנתיים עמד על 13 אחוזים, אך עדיין הייתי מסויג.

בית השקעות ובית אבא

עבר יום עברו יומיים, ואותו סוכן ביטוח לא יצא לי מהראש. הרהרתי ארוכות בדבריו ובנתונים שהוא הציג לי, לכן פניתי לאבא שלי. אבא שלי אמנם לא עוסק במלאכת ניהול תיקים, אבל הוא יודע דבר או שניים על שוק ההון, שכן הוא עבד במשך שנים רבות בבנק.

כאשר פניתי לאבי וסיפרתי לו שאני משקיע את כל חסכונותיי בפק"מ, הוא פרץ בצחוק, ושאל: "נו ואיך הולך לך עם זה? אתה מבסוט מאחזו הריבית שאתה עושה?, כי לי יש חברה אשר מתמחה במלאכת ניהול תיקי השקעות ובעזרתם אתה הלכת לאוניברסיטה וגם 2 האחים שלך. אגב, איך נראה לך שהיה לי ולאימא כסף לנסוע לטיול מסביבי לעולם? – לא בגלל המשכורת הגבוהה שלי, רק בגלל שפניתי אל  בית השקעות בזמן ודאגתי שיהיה לי מנהל  תיק השקעות מחונן". אני חייב לומר שהייתי בהלם. אבא שלי, שתמיד נראה לי אדם שקול, שאינו לוקח סיכונים, אינו משחק קלפים, אינו שותה או משחק סנוקר, סיפר לי שכל המותרות וכל איכות החיים שלנו הם פרי של ניהול תיקים מקצועי וחכם.

לרגע כל עולמי חרב עליי, אני הייתי בטוח שאבא שלי ישמע את המילים :"בית השקעות", "ניהול תיקי השקעות" או "תיק השקעות" – הוא ישאל אותי אם התחלקתי על השכל, אבל הסתבר לי מהר מאוד שאני בחברה טובה, בחברתו של אבא שלי.

אסור לשים את כל הביצים בסל אחד….

בתום שבועיים של דיונים עם עצמי ועם מביני עניין, החלטתי להתקשר אל סוכן הביטוח שהיה אצלי. הוא זכר אותי ואמר שהוא מיד נותן לי טלפון של מומחה במלאכת ניהול תיקים. כאשר הרמתי טלפון אל אותו מומחה המתמחה במלאכת ניהול תיקי השקעות, הרגשתי עוד יותר בטוח בצעדיי. הוא השקיע את חסכונותיי בכמה אפיקים שונים, שכן לא רצוי לשים את כל הביצים בסל אחד, ומקץ שנה הרווחתי הרבה מאוד כסף, הרבה יותר מכפי שהייתי מקבל מחסכונותיי בבנק.

עם הזמן התחלתי גם אני להבין קצת בשוק ההון, אמנם אני לא מומחה ולא מומלץ בכלל לתת לי לבצע ניהול תיקים, אבל פעם אחת נתתי טיפ למנהל התיקים שלי…שהביא לרווח גדול לכלל לקוחות בית ההשקעות.